Fuerte crecimiento en la demanda de tarjetas de crédito y préstamos personales en varias regiones
Demanda
Demanda
Morosidades
Uso
Deuda general
Los datos del gráfico están indexados al cuarto trimestre de 2019.
*Datos no informados para esta región
Consultas sobre hipotecas
Canadá: los consumidores más jóvenes (menores de 35 años) y nuevos en el crédito impulsan el crecimiento de nuevas tarjetas de crédito
Consultas no relacionadas con hipotecas
No hipotecarios: incluye Comprar ahora Pagar después, tarjetas de crédito, préstamos a plazos, préstamos personales y préstamos para automóviles. La disponibilidad y la cobertura variarán según la región.
La deuda no hipotecaria sigue en aumento en todos los países a nivel mundial, impulsado por la demanda y la inflación
Los datos del gráfico están indexados al cuarto trimestre de 2019.
*Datos no informados para esta región
Deuda: dinero prestado por los consumidores en un momento determinado. Se refiere al límite amortizado o al saldo pendiente según los datos recopilados de cada región, excepto España, que informa solo activos incumplidos porque la Oficina española administra solo datos negativos.
No hipotecarios: incluye Comprar ahora Pagar después, tarjetas de crédito, préstamos a plazos, préstamos personales y préstamos para automóviles. La disponibilidad y la cobertura variarán según la
Deuda general
Deuda hipotecaria
Deuda no hipotecaria
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Morosidades
Uso
Deuda general
Demanda
Australia: la caída en el precio de venta de las propiedades aún no muestra impacto en la deuda hipotecaria general a nivel nacional. La deuda hipotecaria continúa aumentando; aumentó un 6 % y un 15 % en comparación con el cuarto trimestre de 2021 y el cuarto trimestre de 2020, respectivamente
Estados Unidos: la deuda no hipotecaria ha aumentado casi un 9 % desde finales de 2021. La deuda de los préstamos a plazos aumentó, ahora es casi un 7 % más alta que a fines de 2021
Canadá: la deuda no hipotecaria promedio por consumidor es de $21 121, un aumento del 2,1 % en comparación con el cuarto trimestre de 2021
Reino Unido: los consumidores pagan las deudas de tarjetas de crédito a lo largo de la pandemia, los saldos aún están por debajo del 80 % de los niveles de enero de 2020
Argentina: la deuda no hipotecaria presenta una disminución entre el tercer trimestre y el cuarto trimestre, causada principalmente por los movimientos de la inflación y el tipo de cambio. Las acciones de deuda se han mantenido estables durante 2022
Estados Unidos: la deuda hipotecaria total continuó aumentando, pero a una tasa más lenta a medida que nuevos préstamos hipotecarios desaceleran
Canadá: la caída en el volumen de nuevas hipotecas está desacelerando los crecientes niveles de deuda hipotecaria
Canadá: las altas tasas de interés disminuyen enormemente la demanda hipotecaria
Australia: la mayor caída en la demanda hipotecaria desde la pandemia, bajó un 16 % en comparación con los niveles elevados de demanda durante el cuarto trimestre de 2021. Caída generalizada en los precios de las propiedades en todo el país a medida que continúan los aumentos consecutivos de las tarifas y la presión sobre el costo de vida
Nueva Zelanda: además de las presiones sobre las tasas, los requisitos de préstamos más estrictos introducidos a fines de 2021 contribuyeron a una menor demanda hipotecaria en Nueva Zelanda; el cuarto trimestre cayó un 27 % interanual. Sin embargo, a pesar del debilitamiento del mercado durante 2022, esto está un 8 % por debajo de los niveles previos a la pandemia
Aumentos moderados continuos en el uso de tarjetas en
todas las regiones
Los datos del gráfico están indexados al cuarto trimestre de 2019.
*Datos no informados para esta región
Uso
Aumento de morosidades de tarjetas
Deuda rotativa
Morosidades
Uso
Deuda general
Demanda
Argentina: la utilización de tarjetas de crédito ha sido estable durante 2022. Los ajustes inflacionarios en los límites de las tarjetas de crédito durante el último trimestre causaron una caída en la relación de utilización
General: varias regiones muestran un aumento en la morosidad de las tarjetas de crédito
Canadá: la deuda no hipotecaria en Canadá superó los niveles previos a la pandemia con un enorme crecimiento en el volumen de nuevas tarjetas de crédito
Canadá: la utilización de tarjetas de crédito está en aumento con un alto gasto de consumo. Actualmente se encuentra en el 22,7 %, un aumento del 7,3 % con respecto al cuarto trimestre de 2021
Estados Unidos: la utilización de tarjetas de crédito de alto riesgo ha estado aumentando más rápido que las preferenciales y ahora supera los niveles previos al COVID
Las tasas de morosidad siguen en aumento y algunas regiones superan los niveles previos a la pandemia
Los datos del gráfico están indexados al cuarto trimestre de 2019.
*Datos no informados para esta región
Morosidad: la tasa de morosidad se refiere al porcentaje de préstamos que tienen 90 días o más de morosidad.
Morosidades
Estados Unidos
Morosidades
Uso
Deuda general
Demanda
La morosidad de los préstamos para automóviles ha superado los niveles previos al COVID, tanto en los segmentos de alto riesgo como en los de no alto riesgo
Las morosidades de tarjetas bancarias están en aumento en todos los EE. UU. interanual, pero hay diferencias en la tasa de aumento por región geográfica
Canadá
Los consumidores sin hipoteca muestran signos tempranos de estrés financiero y no están haciendo sus pagos de productos de crédito no hipotecario a una tasa más rápida que los consumidores con una hipoteca
Las morosidades hipotecarias se mantuvieron bajas
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Delinquencies
Utilization
Overall Debt
Demand
Australia: Mortgage debt will continue to be elevated as a result of the pandemic property boom
United States: Total mortgage debt continued to rise—9% YOY in March
Canada: Despite a decline in new mortgage volume, Canada’s mortgage debt grew by 9.2% YOY and 2.6% QOQ in Q2 2022
Argentina: After a high increase in the third quarter of 2021, demand of non-mortgage loans has stabilized in 2022 with bigger values for Q2 than Q1
Non-Mortgage Inquiries
United States: Bankcard utilization is increasing across all score tiers, however has not returned to pre-COVID levels
Canada: Average credit limit on new cards is up by 27% when compared to the same time period in 2021
Argentina: Credit limit increases didn't follow the inflation rate behavior, which can impact the utilization levels. Utilization levels are moving around 35% in the last 3 quarters
España: disminución continua de la deuda debido al apoyo financiero del gobierno durante el período pandémico y en particular en el cuarto trimestre debido a las ventas de activos morosos (España solo informa activos incumplidos)
Estados Unidos: si bien la tasa de morosidad de la unidad de tarjetas de crédito está en aumento, no ha vuelto a los niveles previos al COVID. Las tasas de morosidad de alto riesgo muestran aumentos más significativos
*Includes Buy Now Pay Later, credit cards, installment loans, personal loans and automobile loans. Availability and coverage will vary by region.
Reino Unido, Australia & Nueva Zelanda
Argentina
Spain: Continued decrease in debt due to financial government support during pandemic period (Spain only reports defaulted assets)
Canada: Non-mortgage debt in Canada surpassed pre-pandemic levels with huge growth
in new credit card volume
Consumers with no mortgage are showing early signs of financial stress and are missing payments on non mortgage credit products at a faster rate than consumers with a mortgage
Canada
Mortgage delinquency rates remain at low levels with many households still on low interest rates, expected increase in delinquencies as consumers roll off fixed rates
Mortgage delinquency rates remain at low levels with many households still on low interest rates, expected increase in delinquencies as consumers roll off fixed rates
United Kingdom
Reino Unido y España: la demanda de crédito ahora ha alcanzado los niveles previos a la pandemia en el Reino Unido en comparación con 2019, aunque no está en la misma situación en España (alrededor del 90 %)
Reino Unido: tasa de crecimiento anual del Reino Unido para todos los préstamos al 7,5 % en enero de 2023 (12,4 % para tarjetas de crédito)
Argentina: muestra un aumento de consultas no relacionadas con hipotecas durante los últimos dos trimestres de 2022
Argentina: las instituciones financieras han estado activas en el mercado, especialmente en ofertas en línea. Los grandes bancos demuestran una nueva tendencia de ofertas preaprobadas para clientes bancarios, lo que genera un gran volumen de consultas de agencias
Reino Unido: Las tasas de morosidad hipotecaria se mantienen en niveles bajos con muchos hogares todavía con tasas de interés bajas; se espera un aumento en las morosidades a medida que los consumidores reducen las tasas fijas
Reino Unido: Las tasas de morosidad no garantizadas están comenzando a aumentar de manera uniforme y la mayoría de los tipos de productos se acercan a los niveles previos a la pandemia
Australia: la morosidad temprana de los préstamos personales aumentó un 0,4 % en comparación con el cuarto trimestre de 2021. Es probable que esto aumente aún más debido a los efectos posteriores de la temporada de fiestas y al aumento del costo de vida
Nueva Zelanda: signos de tensión sobre las morosidades hipotecarias en los últimos meses a medida que la propiedad de viviendas busca cumplir con aumentos significativos en los pagos de intereses hipotecarios a medida que reducen las tasas fijas
Argentina: La morosidad se mantiene estable durante 2022. Este comportamiento del mercado muestra la misma tendencia desde 2021, de acuerdo con los niveles históricos de morosidad de préstamos
Canada: High interest rates massively slowing down mortgage demand
Australia: Largest fall in mortgage demand since pandemic, down 16% compared to elevated demand levels during Q4 2021. Widespread fall in property prices nationwide as consecutive rate hikes and cost of living pressure continues
United Kingdom & Spain: Credit demand has now reached pre-pandemic levels in the UK compared to 2019, although it is not in the same situation in Spain (~90%)
UK annual growth rate for all lending at 7.5% in January 2023 (12.4% for credit cards)
Argentina: Shows an increase of non-mortgage inquiries during the last two quarters of 2022
United Kingdom: Mortgage delinquency rates remain at low levels with many households still on low interest rates, expected increase in delinquencies as consumers roll off fixed rates
United Kingdom: Unsecured delinquency rates are starting to rise uniformly, with most product types approaching pre-pandemic levels
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Más información sobre las tendencias de crédito globales
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España: muestra un aumento en el cuarto trimestre de 2022 con respecto al trimestre anterior
Debt: Money borrowed by consumers at a point in time. Refers to amortized limit or outstanding balance depending on data collected from each region, except Spain which reports just defaulted assets because Spanish Bureau manages negative data only.
Non-Mortgage: Includes Buy Now Pay Later, credit cards, installment loans, personal loans and automobile loans. Availability and coverage will vary by region.
Reino Unido: tasa de crecimiento anual del Reino Unido para todos los préstamos al 7,5 % en enero de 2023 (12,4 % para tarjetas de crédito)
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