Crecimiento en la demanda de tarjetas y préstamos personales en múltiples regiones.
Demanda
Demanda
Morosidades
Uso
Deuda general
Los datos del gráfico están indexados al cuarto trimestre de 2019.
*Datos no informados para esta región
Norteamérica
Canadá: Una demanda no hipotecaria impulsada principalmente por una mayor inmigración. La demanda hipotecaria aumenta año tras año, impulsada por compradores de vivienda primerizos y por renovaciones próximas, que generan consultas
Europa
No hipotecarios: incluye Comprar ahora Pagar después, tarjetas de crédito, préstamos a plazos, préstamos personales y préstamos para automóviles. La disponibilidad y la cobertura variarán según la región
La deuda no hipotecaria sigue en aumento en todos los países a nivel mundial, impulsada por la demanda y la inflación.
Los datos del gráfico están indexados al cuarto trimestre de 2019.
*Datos no informados para esta región
Deuda: dinero prestado por los consumidores en un momento determinado. Se refiere al límite amortizado o al saldo pendiente según los datos recopilados de cada región, excepto España, que informa solo activos incumplidos porque la Oficina española administra solo datos negativos.
No hipotecarios: incluye Comprar ahora Pagar después, tarjetas de crédito, préstamos a plazos, préstamos personales y préstamos para automóviles. La disponibilidad y la cobertura variarán según la región.
Deuda general
Deuda hipotecaria
Deuda no hipotecaria
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Morosidades
Uso
Deuda general
Demanda
Australia: Las originaciones de hipotecas están un 9 % por debajo del año pasado. El límite promedio nacional por cuenta nueva aumentó un 8 % interanual
Estados Unidos: La deuda no hipotecaria aumentó un ~9 % interanual, impulsada por aumentos en la deuda de tarjetas de crédito (15 %) y la deuda de automóviles (7 %). Los límites de originaciones de tarjetas de crédito están en aumento y actualmente son un 9 % más altos que hace un año
Canadá: La deuda no hipotecaria continúa aumentando, y las tarjetas de crédito son el mayor impulsor. El gasto con tarjeta se está ralentizando, pero los pagos reducidos están aumentando los saldos
Reino Unido: Una tendencia creciente gradual a largo plazo en los saldos de tarjetas de crédito, probablemente impulsada por el aumento de los costos. Los saldos totales de las tarjetas de crédito aumentaron un 9,6 % interanual
Argentina: La deuda no hipotecaria presenta una caída del 9,2 % causada principalmente por una corrección de la tasa de cambio y la reticencia de los bancos a expandir sus carteras, dada la incertidumbre económica antes de las elecciones primarias que tuvieron lugar en octubre de 2023
Estados Unidos: Las originaciones de hipotecas disminuyeron un 20 %, mientras que los montos promedio de los préstamos se mantienen estables en términos interanuales. La deuda hipotecaria en general aumentó un 3,7 % interanual
Canadá: Un aumento más lento de la deuda hipotecaria a medida que las nuevas originaciones continúan disminuyendo
Hay una mayor utilización de tarjetas y morosidades en la mayoría de las regiones a medida que los consumidores enfrentan la presión del costo de vida
Los datos del gráfico están indexados al cuarto trimestre de 2019.
*Datos no informados para esta región
Uso
Aumento de morosidades de tarjetas
Deuda rotativa
Morosidades
Uso
Deuda general
Demanda
Estados Unidos: La utilización de tarjetas de crédito ahora ha alcanzado niveles previos a la pandemia de ~22 %. Los límites de las tarjetas de crédito son un 26 % más altos que antes de la pandemia y los saldos de las tarjetas de crédito son un 24 % más altos que antes de la pandemia
Estados Unidos: La morosidad de las tarjetas de crédito continúa aumentando y la morosidad temprana (más de 30 DPD después de 6 meses de apertura) continúa aumentando para todos los niveles de puntaje, incluido el nivel preferencial
Canadá: La perspectiva histórica de las morosidades de las tarjetas de crédito muestra un aumento mucho mayor en las tarjetas recién abiertas después de 6 meses de apertura (especialmente en los segmentos de alto riesgo)
Canadá: La utilización de tarjetas de crédito está aumentando, pero el impacto general en la utilización se está ocultando debido al aumento del volumen de tarjetas de crédito nuevas y a la asignación de límites de crédito más altos a tarjetas nuevas
Argentina: El tercer trimestre presenta niveles estables de utilización de tarjetas de crédito. En un contexto de restricciones mensuales de inflación y liquidez de dos dígitos, las tarjetas de crédito siguen siendo el instrumento financiero más común como una forma de gestionar la inflación mensual
Hay un aumento pronunciado de las morosidades de préstamos personales en múltiples regiones, con algunas áreas que superan los niveles previos a la pandemia
Los datos del gráfico están indexados al cuarto trimestre de 2019.
*Datos no informados para esta región
Morosidad: la tasa de morosidad se refiere al porcentaje de préstamos que tienen 90 días o más de morosidad.
Morosidades
Norteamérica
Morosidades
Uso
Deuda general
Demanda
Estados Unidos: La morosidad no hipotecaria (sin incluir los préstamos estudiantiles) ha alcanzado niveles previos a la pandemia en todas las categorías de productos, mientras que la morosidad hipotecaria sigue siendo mucho menor, a pesar de un repunte en el 2023
Estados Unidos: La morosidad de préstamos personales y automotrices continúa aumentando, mientras que la morosidad de tarjetas de crédito se ha estabilizado en el mes más reciente
Uso
Deuda general
Morosidades
Demanda
Deuda general
Uso
Delinquencies
Utilization
Overall Debt
Demand
Australia: Mortgage debt will continue to be elevated as a result of the pandemic property boom
United States: Total mortgage debt continued to rise—9% YOY in March
Canada: Despite a decline in new mortgage volume, Canada’s mortgage debt grew by 9.2% YOY and 2.6% QOQ in Q2 2022
United States: Bankcard utilization is increasing across all score tiers, however has not returned to pre-COVID levels
Canada: Average credit limit on new cards is up by 27% when compared to the same time period in 2021
Argentina: Credit limit increases didn't follow the inflation rate behavior, which can impact the utilization levels. Utilization levels are moving around 35% in the last 3 quarters
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Non-Mortgage Inquiries
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España: Una disminución gradual de la deuda hipotecaria y estabilización de otras formas de deuda (solo activos en mora)
*Includes Buy Now Pay Later, credit cards, installment loans, personal loans and automobile loans. Availability and coverage will vary by region.
Spain: Continued decrease in debt due to financial government support during pandemic period (Spain only reports defaulted assets)
Canada: Non-mortgage debt in Canada surpassed pre-pandemic levels with huge growth
in new credit card volume
Debt: Money borrowed by consumers at a point in time. Refers to amortized limit or outstanding balance depending on data collected from each region, except Spain which reports just defaulted assets because Spanish Bureau manages negative data only.
Non-Mortgage: Includes Buy Now Pay Later, credit cards, installment loans, personal loans and automobile loans. Availability and coverage will vary by region.
Mortgage delinquency rates remain at low levels with many households still on low interest rates, expected increase in delinquencies as consumers roll off fixed rates
United Kingdom
Reino Unido: La tasa de crecimiento anual para todo el crédito al consumidor aumentó al 8,0 % en septiembre, la más alta desde noviembre de 2018, impulsada principalmente por la tasa de crecimiento anual para préstamos de tarjetas de crédito que alcanzó el 12,5 % en septiembre
España: Muestra un aumento en la demanda de crédito en el cuarto trimestre de 2023 en comparación con el trimestre anterior, que normalmente tiene baja actividad durante el período de verano
Reino Unido: Las morosidades hipotecarias muestran aumentos sostenidos a medida que los clientes hipotecarios pasan de períodos de tasa fija de interés bajo a nuevos productos de tasa fija o variable de interés más alto. Las tasas de morosidad sin garantía son generalmente estables a pesar de las presiones de los costos del consumidor
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Deuda: dinero prestado por los consumidores en un momento determinado. Se refiere al límite amortizado o al saldo pendiente según los datos recopilados de cada región, excepto España, que solamente informa activos incumplidos porque la Oficina española solo administra datos negativos.
No hipotecarios: Incluye Comprar ahora Pagar después, tarjetas de crédito, préstamos a plazos, préstamos personales y préstamos para automóviles. La disponibilidad y la cobertura variarán según la región.
Demanda
Morosidades
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Ecuador: La deuda no hipotecaria presenta un aumento en el tercer trimestre causado por las restricciones de liquidez y suministro de crédito. Principalmente impulsado por un aumento del 5 % en la deuda de tarjetas de crédito en el tercer trimestre
Ecuador: La utilización de tarjetas de crédito está aumentando ligeramente. La deuda total de tarjetas de crédito presenta un aumento del 5 % en el cuarto trimestre y un 16 % interanual causado por microcréditos limitados, restricciones de liquidez y el uso de tarjetas de crédito como apalancamiento financiero
Europa
Argentina: Non-mortgage debt remains stable after the decrease in Q4 2022, mainly caused by bonuses and salary adjustments and by a drop in consumption due to loss of purchasing power due to high inflation
Canada: Credit card utilization is increasing but the overall impact on utilization is being masked due to increasing growth in new credit card volume and higher credit limits being assigned to new cards
Argentina: Delinquency remains stable. This market behavior shows the same trend since 2021, according to historical loan delinquency levels
Ecuador: Personal Loans delinquency is starting to rise due to liquidity problems and uncertainty affecting sales and payment capacity
Argentina & Ecuador
Brasil: La deuda hipotecaria aumentó un 2 % interanual. La deuda no hipotecaria aumentó un 3 % interanual
Argentina: Las consultas no hipotecarias se han mantenido estables a pesar del contexto económico. Las consultas en línea siguen siendo sólidas para retener a los clientes existentes y enfocarse en la calidad de la cartera sobre los nuevos clientes en el mercado abierto
América del Sur
Ecuador: Las consultas no hipotecarias presentan una ligera desaceleración (-2 %) debido a la inestabilidad política, los riesgos fiscales y financieros
Brasil: En el 2023, la demanda de crédito se mantuvo estable, pero disminuyó aproximadamente un 10 % en comparación con el año anterior
Australia: La demanda hipotecaria durante el cuarto trimestre de 2023 vuelve a un crecimiento positivo por primera vez desde el 2021. Una inflación menor trajo alivio temporal para los consumidores, lo que desaceleró la demanda de crédito sin garantía en un 5 % en comparación con el año anterior
Nueva Zelanda: La demanda de crédito semanal promedio en el 2023 finalizó un 4,8 % más alta que en el 2022, excepto para préstamos hipotecarios. La demanda hipotecaria semanal para 2023 finalizó un 4 % más baja que en el 2022 con un volumen notablemente mayor en el nuevo año
Oceanía
Brasil: La tasa de morosidad para las tarjetas de crédito aumentó un 18 % en comparación con el año anterior
Canadá: Las morosidades e insolvencias están aumentando en general. Más de 150.000 consumidores adicionales omitieron al menos 1 pago en comparación con hace 12 meses
Canadá: La morosidad hipotecaria supera los niveles de 2019 para los consumidores más jóvenes y aquellos en Ontario y Columbia Británica
América del Sur
Argentina: La morosidad está comenzando a aumentar ya que la incertidumbre económica y las altas tasas de interés están afectando la capacidad de pago
Ecuador: La morosidad de los préstamos personales está comenzando a aumentar debido a problemas de liquidez e incertidumbre económica que afectan la capacidad de pago.
Brasil: La tasa de morosidad para préstamos personales y automotrices aumentó levemente (2.2 %). Sin embargo, las hipotecas cayeron un 28,3 % en comparación con el año pasado
Oceanía
Australia: Las morosidades para hipotecas y tarjetas de crédito se están situando en los niveles de 2022. Las morosidades de préstamos personales y préstamos automotrices mejoraron en comparación con el año anterior
Nueva Zelanda: Si bien las morosidades de préstamos hipotecarios en etapa tardía fueron relativamente estables para la última mitad de 2023, hay un empeoramiento del estrés por dificultades financieras en la economía. Las cuentas de préstamos para vivienda marcadas en dificultades han aumentado durante 11 meses consecutivos
Australia: Mortgage originations 9% below last year. National average limit per new account increased 8% YoY
Canada: Non-mortgage demand primarily being driven by higher immigration. Mortgage demand is up year over year with first time home buyers as well as upcoming renewals driving inquiries
North America
Argentina: Non-mortgage inquiries have remained stable despite the economic context. Online inquiries remain strong in order to retain existing clients and focus on portfolio quality over new clients in the open market
Ecuador: Non-mortgage inquiries present a slight slowdown (-2%) due to political instability, fiscal and financing risks
Argentina: Non-mortgage inquiries have remained stable despite the economic context. Online inquiries remain strong in order to retain existing clients and focus on portfolio quality over new clients in the open market
Ecuador: Non-mortgage inquiries present a slight slowdown (-2%) due to political instability, fiscal and financing risks
South America
United Kingdom: Annual growth rate for all consumer credit rose to 8.0% in September, the highest since November 2018, primarily driven by the annual growth rate for credit card borrowing reaching 12.5% in September
Spain: Shows an increase in credit demand in Q4’23 compared to the previous quarter which normally has low activity during the summer period
Europe
United States: Auto and personal loan delinquency is continuing to increase, while credit card delinquency has steadied in the most recent month
Canada: Delinquencies and insolvencies are rising across the board. Over 150k more consumers missed at least 1 payment than 12 months ago
United States: Non-mortgage delinquency (removing student loans) have reached pre-pandemic levels on all product categories, while mortgage delinquency remains much lower, despite an uptick in 2023
Canada: Delinquencies and insolvencies are rising across the board. Over 150k more consumers missed at least 1 payment than 12 months ago
North America
Canada: Delinquencies and insolvencies are rising across the board. Over 150k more consumers missed at least 1 payment than 12 months ago