Crescimento da demanda por cartão e empréstimo pessoal em várias regiões.
Demanda
Demanda
Inadimplências
Utilização
Dívida geral
Os dados do gráfico são indexados até o quarto trimestre de 2019.
*Não há dados sobre esta região
América do Norte
Canadá: Demanda não hipotecária principalmente impulsionada por maior imigração. A demanda por hipotecas aumenta ano após ano, com indivíduos que estão comprando imóveis pela primeira vez, bem como as próximas renovações gerando consultas
Europa
Não hipotecário: Inclui o Compre agora, pague depois; cartões de crédito; empréstimos parcelados; empréstimos pessoais e empréstimos automotivos. A disponibilidade e a cobertura variam de acordo com a região.
A dívida não hipotecária continua a aumentar em todos os países globalmente, impulsionada pela demanda e a inflação.
Os dados do gráfico são indexados até o quarto trimestre de 2019.
*Não há dados sobre esta região
Deuda: dinero prestado por los consumidores en un momento determinado. Se refiere al límite amortizado o al saldo pendiente según los datos recopilados de cada región, excepto España, que informa solo activos incumplidos porque la Oficina española administra solo datos negativos.
No hipotecarios: incluye Comprar ahora Pagar después, tarjetas de crédito, préstamos a plazos, préstamos personales y préstamos para automóviles. La disponibilidad y la cobertura variarán según la región.
Dívida geral
Dívida hipotecária
Dívida não hipotecária
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Inadimplências
Utilização
Dívida geral
Demanda
Austrália: Originações hipotecárias 9% abaixo do ano passado. O limite médio nacional por nova conta aumentou 8% ano a ano
Estados Unidos: A dívida não hipotecária aumentou ~9% ano a ano, impulsionada por aumentos na dívida de cartão de crédito (15%) e dívida automotiva (7%). Os limites de origem de cartões de crédito estão em alta e atualmente estão 9% mais altos do que no mesmo período do ano passado
Canadá: A dívida não hipotecária continua a aumentar, com os cartões de crédito sendo o maior impulsionador. Os gastos com cartão estão desacelerando, mas os pagamentos reduzidos estão aumentando os saldos
Reino Unido: Tendência gradual de aumento de longo prazo nos saldos de cartão de crédito, provavelmente impulsionado pelo aumento dos custos. Saldos totais de cartão de crédito de até 9,6% ano a ano
Argentina: A dívida não hipotecária apresenta uma queda de 9,2% causada principalmente por uma correção da taxa de câmbio e relutância dos bancos em expandir seus portfólios, dada a incerteza econômica antes das eleições primárias que ocorreram em outubro de 2023
Estados Unidos: As originações de hipotecas caíram 20%, enquanto os valores médios de empréstimos permanecem estáveis ano a ano. A dívida geral de hipotecas aumentou 3,7% ano a ano
Canadá: Aumento mais lento da dívida hipotecária à medida que novas originações continuam a cair
Maior utilização de cartões e inadimplências na maioria das regiões, à medida que os consumidores lidam com a pressão do custo de vida
Os dados do gráfico são indexados até o quarto trimestre de 2019.
*Não há dados sobre esta região
Utilização
Inadimplências crescentes de cartão
Dívida rotativa
Inadimplências
Utilização
Dívida geral
Demanda
Estados Unidos: A utilização de cartão de crédito atingiu agora níveis pré-pandemia de ~22%. Os limites de cartão de crédito são 26% maiores do que os saldos pré-pandemia e os saldos de cartão de crédito são 24% maiores do que os pré-pandemia
Estados Unidos: A inadimplência de cartão de crédito continua a aumentar e a inadimplência precoce (30 ou mais DPD após 6 meses de abertura) continua a aumentar para todos os níveis de pontuação, inclusive o prime
Canadá: A observação das inadimplências anteriores de cartão de crédito mostra um aumento muito maior nos cartões recém-abertos após 6 meses de abertura (especialmente nos segmentos subprime)
Canadá: A utilização de cartões de crédito está aumentando, mas o impacto geral sobre a utilização está sendo mascarado devido ao aumento do volume de novos cartões de crédito e maiores limites de crédito sendo atribuídos a novos cartões
Argentina: O terceiro trimestre apresenta níveis estáveis de utilização de cartão de crédito. Em um contexto de restrições mensais de liquidez e inflação de dois dígitos, os cartões de crédito continuam sendo o instrumento financeiro mais comum como forma de gerenciar a inflação mensal
Aumento pronunciado em inadimplências de empréstimos pessoais em várias regiões, com algumas áreas superando os níveis anteriores à pandemia
Os dados do gráfico são indexados até o quarto trimestre de 2019.
*Não há dados sobre esta região
Inadimplência: A taxa de inadimplência refere-se à porcentagem de empréstimos com 90 ou mais dias de atraso.
Inadimplências
América do Norte
Inadimplências
Utilização
Dívida geral
Demanda
Estados Unidos: A inadimplência não hipotecária (remoção de empréstimos estudantis) atingiu níveis anteriores à pandemia em todas as categorias de produtos, enquanto a inadimplência hipotecária permanece muito menor, apesar de uma recuperação em 2023
Estados Unidos: A inadimplência de empréstimos automotivos e pessoais continua a aumentar, enquanto a inadimplência de cartão de crédito se estabilizou no mês mais recente
Utilização
Dívida geral
Inadimplências
Demanda
Dívida geral
Utilização
Delinquencies
Utilization
Overall Debt
Demand
Australia: Mortgage debt will continue to be elevated as a result of the pandemic property boom
United States: Total mortgage debt continued to rise—9% YOY in March
Canada: Despite a decline in new mortgage volume, Canada’s mortgage debt grew by 9.2% YOY and 2.6% QOQ in Q2 2022
United States: Bankcard utilization is increasing across all score tiers, however has not returned to pre-COVID levels
Canada: Average credit limit on new cards is up by 27% when compared to the same time period in 2021
Argentina: Credit limit increases didn't follow the inflation rate behavior, which can impact the utilization levels. Utilization levels are moving around 35% in the last 3 quarters
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Non-Mortgage Inquiries
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Espanha: Redução gradual da dívida hipotecária e estabilização de outras formas de dívida (apenas ativos inadimplentes)
*Includes Buy Now Pay Later, credit cards, installment loans, personal loans and automobile loans. Availability and coverage will vary by region.
Spain: Continued decrease in debt due to financial government support during pandemic period (Spain only reports defaulted assets)
Canada: Non-mortgage debt in Canada surpassed pre-pandemic levels with huge growth
in new credit card volume
Debt: Money borrowed by consumers at a point in time. Refers to amortized limit or outstanding balance depending on data collected from each region, except Spain which reports just defaulted assets because Spanish Bureau manages negative data only.
Non-Mortgage: Includes Buy Now Pay Later, credit cards, installment loans, personal loans and automobile loans. Availability and coverage will vary by region.
Mortgage delinquency rates remain at low levels with many households still on low interest rates, expected increase in delinquencies as consumers roll off fixed rates
United Kingdom
Reino Unido: A taxa de crescimento anual para todo o crédito ao consumidor aumentou para 8,0% em setembro, a mais alta desde novembro de 2018, impulsionada principalmente pela taxa de crescimento anual para empréstimos com cartão de crédito, atingindo 12,5% em setembro
Espanha: Mostra um aumento na demanda de crédito no quarto trimestre de 2023 em comparação com o trimestre anterior, que normalmente tem baixa atividade durante o período de verão
Reino Unido: As inadimplências hipotecárias estão mostrando aumentos sustentados à medida que os clientes hipotecários passam de períodos de taxa fixa de juros baixos para novos produtos de taxa fixa ou variável de juros mais altos. As taxas de inadimplência sem garantia geralmente são estáveis, apesar das pressões de custo do consumidor
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Dívida: Dinheiro emprestado pelos consumidores em um determinado momento. Refere-se ao limite amortizado ou saldo devedor, dependendo dos dados coletados de cada região, exceto a Espanha, que relata apenas ativos inadimplentes porque o Spanish Bureau gerencia apenas dados negativos.
Não hipotecário: Inclui o Compre agora, pague depois; cartões de crédito; empréstimos parcelados; empréstimos pessoais e empréstimos automotivos. A disponibilidade e a cobertura variam de acordo com a região.
Demanda
Inadimplências
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Equador: A dívida não hipotecária apresenta um aumento no terceiro trimestre causado por restrições de liquidez e fornecimento de crédito. Impulsionado principalmente por um aumento de 5% na dívida de cartão de crédito no terceiro trimestre
Equador: A utilização de cartões de crédito está aumentando ligeiramente. A dívida total de cartão de crédito apresenta um aumento de 5% no quarto trimestre e um aumento de 16% em relação ao ano anterior causado por microcréditos limitados, restrições de liquidez e uso de cartões de crédito como alavancagem financeira
Europa
Argentina: Non-mortgage debt remains stable after the decrease in Q4 2022, mainly caused by bonuses and salary adjustments and by a drop in consumption due to loss of purchasing power due to high inflation
Canada: Credit card utilization is increasing but the overall impact on utilization is being masked due to increasing growth in new credit card volume and higher credit limits being assigned to new cards
Argentina: Delinquency remains stable. This market behavior shows the same trend since 2021, according to historical loan delinquency levels
Ecuador: Personal Loans delinquency is starting to rise due to liquidity problems and uncertainty affecting sales and payment capacity
Argentina & Ecuador
Brasil: As dívidas hipotecárias aumentaram 2% ano a ano. As dívidas não hipotecárias aumentaram 3% ano a ano
Argentina: As consultas não hipotecárias permaneceram estáveis apesar do contexto econômico. As consultas on-line permanecem fortes para reter os clientes existentes e se concentrar na qualidade do portfólio em relação a novos clientes no mercado aberto
América do Sul
Equador: As consultas não hipotecárias apresentam uma leve desaceleração (-2%) devido à instabilidade política, riscos fiscais e financeiros
Brasil: Em 2023, a demanda por crédito permaneceu estável, mas diminuiu cerca de 10% em comparação com o ano anterior
Austrália: A demanda hipotecária durante o quarto trimestre de 2023 retorna ao crescimento positivo pela primeira vez desde 2021. A inflação mais branda trouxe alívio temporário para os consumidores, retardando a demanda de crédito sem garantia em 5% em comparação com o ano passado
Nova Zelândia: A demanda de crédito semanal média em 2023 termina 4,8% mais alta do que em 2022, exceto para empréstimos domésticos. A demanda semanal por hipotecas para 2023 terminou 4% abaixo de 2022, com volume notavelmente maior no novo ano
Oceania
Brasil: A taxa de inadimplência para cartões de crédito aumentou 18% em comparação com o ano passado
Canadá: As inadimplências e insolvências estão aumentando em todos os aspectos. Mais de 150 mil consumidores perderam pelo menos um pagamento do que há 12 meses
Canadá: A inadimplência hipotecária está excedendo os níveis de 2019 para consumidores mais jovens e para aqueles em Ontário e na Colúmbia Britânica
América do Sul
Argentina: A inadimplência está começando a aumentar, uma vez que a incerteza econômica e as altas taxas de juros estão afetando a capacidade de pagamento
Equador: A inadimplência de empréstimos pessoais está começando a aumentar, uma vez que os problemas de liquidez e a incerteza econômica estão afetando a capacidade de pagamento
Brasil: A taxa de inadimplência para empréstimos automotivos e pessoais aumentou ligeiramente (2,2%). No entanto, as hipotecas caíram 28,3% em comparação com o ano passado
Oceania
Austrália: As inadimplências para hipotecas e cartões de crédito estão oscilando nos mesmos níveis de 2022. Os empréstimos pessoais e inadimplências de empréstimo automotivo melhoraram em comparação com o ano passado
Nova Zelândia: Embora as inadimplências de empréstimos imobiliários em estágio final tenham sido relativamente estáveis para a segunda metade de 2023, há piora do estresse da dificuldade na economia. As contas de empréstimo residencial sinalizadas em dificuldades aumentaram por 11 meses consecutivos
Australia: Mortgage originations 9% below last year. National average limit per new account increased 8% YoY
Canada: Non-mortgage demand primarily being driven by higher immigration. Mortgage demand is up year over year with first time home buyers as well as upcoming renewals driving inquiries
North America
Argentina: Non-mortgage inquiries have remained stable despite the economic context. Online inquiries remain strong in order to retain existing clients and focus on portfolio quality over new clients in the open market
Ecuador: Non-mortgage inquiries present a slight slowdown (-2%) due to political instability, fiscal and financing risks
Argentina: Non-mortgage inquiries have remained stable despite the economic context. Online inquiries remain strong in order to retain existing clients and focus on portfolio quality over new clients in the open market
Ecuador: Non-mortgage inquiries present a slight slowdown (-2%) due to political instability, fiscal and financing risks
South America
United Kingdom: Annual growth rate for all consumer credit rose to 8.0% in September, the highest since November 2018, primarily driven by the annual growth rate for credit card borrowing reaching 12.5% in September
Spain: Shows an increase in credit demand in Q4’23 compared to the previous quarter which normally has low activity during the summer period
Europe
United States: Auto and personal loan delinquency is continuing to increase, while credit card delinquency has steadied in the most recent month
Canada: Delinquencies and insolvencies are rising across the board. Over 150k more consumers missed at least 1 payment than 12 months ago
United States: Non-mortgage delinquency (removing student loans) have reached pre-pandemic levels on all product categories, while mortgage delinquency remains much lower, despite an uptick in 2023
Canada: Delinquencies and insolvencies are rising across the board. Over 150k more consumers missed at least 1 payment than 12 months ago
North America
Canada: Delinquencies and insolvencies are rising across the board. Over 150k more consumers missed at least 1 payment than 12 months ago
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